Regrouper ses crédits, c'est remplacer plusieurs crédits à la consommation par un seul prêt à tempérament qui les rembourse tous : en Belgique, jusqu'à 100.000 € sur 12 à 144 mois, à un TAEG de 8,99 % à 11,99 % chez les prêteurs relevés. La mensualité baisse surtout parce que la durée s'allonge ; le coût total, lui, peut augmenter. Le simulateur ci-dessous calcule les deux avec vos propres crédits.
Simulateur détaillé : coût réel et indemnités
Avec capital restant, mensualité et mois restants pour chaque crédit
Reprenez sur votre dernier relevé, pour chaque crédit : le capital restant dû, la mensualité et le nombre de mois restants. Rien n'est envoyé : le calcul se fait sur votre téléphone.
Nouveau capital emprunté : —. Indemnité estimée à 1 % du capital remboursé par prêt à tempérament (0,5 % s'il reste un an ou moins) ; pour une ouverture de crédit, vérifiez les conditions de résiliation de votre contrat. Calcul à TAEG constant, hors frais de dossier éventuels. Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Demander une étude avec ces chiffresCombien coûte un regroupement de crédits ? Exemple chiffré
| Crédit en cours | Capital restant | TAEG | Mois | Mensualité |
|---|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 12.000 € | 11,99 % | 36 | 395,01 € |
| Crédit auto | 9.000 € | 8,99 % | 30 | 334,64 € |
| Carte / ouverture de crédit | 4.000 € | 14,50 % | 24 | 191,33 € |
| Total avant | 25.000 € | – | – | 920,98 € |
| Après regroupement | 25.000 € | 9,99 % | 72 | 457,62 € |
Mensualité réduite de 463,36 € par mois. Mais le total remboursé passe de 28.851,52 € à 32.948,33 € : le regroupement coûte ici 4.096,81 € de plus sur la durée. Il se justifie si la baisse de mensualité est nécessaire à votre équilibre, ou si vous choisissez une durée plus courte.
Exemple hypothétique, hors indemnités de remboursement anticipé des anciens crédits (plafonnées à 1 % du capital remboursé, 0,5 % s'il reste un an ou moins : règles du remboursement anticipé).
Quel TAEG pour un regroupement de crédits ?
| Prêteur | TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Mozeno | 8,99 % à 11,99 % | 2.500 € à 100.000 € | 18 à 120 mois |
| Cofidis | 9,99 % à 10,99 % | 10.001 € à 100.000 € | 60 à 144 mois |
| Cofidis | 10,99 % | 5.001 € à 100.000 € | 12 à 144 mois |
| Cofidis | 11,99 % | 501 € à 100.000 € | 12 à 144 mois |
Taux communiqués par les prêteurs le 1er octobre 2026. Le taux appliqué dépend du montant, de la durée et de votre dossier.
Quel est le TAEG maximum légal en Belgique ?
Comme pour les prêts personnels, le regroupement de crédits est soumis aux TAEG maximums fixés par arrêté royal selon le montant emprunté :
| Montant emprunté | TAEG maximum (depuis le 1er décembre 2025) |
|---|---|
| Jusqu'à 1.250 € | 20,50 % |
| Plus de 1.250 € à 5.000 € | 15,50 % |
| Plus de 5.000 € | 12,00 % |
Source : SPF Économie, TAEG maxima (vérifié le 5 octobre 2026). Le nouveau crédit de regroupement ne peut pas dépasser le plafond de sa tranche de montant. Tous les plafonds légaux et leur évolution.
Regroupement de crédits ou rachat de crédit : quelle différence ?
Selon les prêteurs, « rachat de crédit » désigne soit ce regroupement de crédits à la consommation (un prêt à tempérament qui solde plusieurs crédits), soit la reprise d'un crédit hypothécaire par un nouveau crédit hypothécaire, avec acte notarié et frais spécifiques. Les deux ne se comparent pas directement : vérifiez toujours le type de crédit proposé, le TAEG et le coût total avant de signer. Pour un nouveau projet plutôt que pour solder des dettes, voyez le prêt personnel.
Quand regrouper ses crédits est une bonne idée
- Vos crédits actuels ont des TAEG élevés (ouvertures de crédit, cartes) : le nouveau taux peut être plus bas.
- Vos mensualités cumulées dépassent ce que votre budget supporte.
- Vous voulez un seul interlocuteur et une seule date de prélèvement.
Quand faut-il se méfier ?
- Vous êtes déjà enregistré pour défaut de paiement à la BNB (durées d'enregistrement et correction) : la plupart des prêteurs refuseront ; un regroupement n'efface pas un enregistrement.
- On vous propose d'emprunter plus que nécessaire (« trésorerie supplémentaire ») : cela augmente le coût total.
- La durée proposée dépasse largement la durée restante de vos crédits sans baisse de taux.
Quelles démarches pour regrouper ses crédits ?
- Rassemblez vos décomptes : pour chaque crédit, capital restant dû, mensualité, mois restants (tableau d'amortissement ou relevé).
- Simulez avec le module ci-dessus : visez la durée la plus courte qui allège réellement votre budget.
- Faites votre demande : formulaire en ligne avec revenus et charges.
- Comparez l'offre : le prêteur doit vous remettre les informations européennes normalisées (TAEG, coût total, durée) avant la signature.
- Signez : vous gardez un délai de rétractation de 14 jours.
- Remboursement des anciens crédits, en général directement par le nouveau prêteur ; clôturez ensuite les cartes et ouvertures de crédit soldées.
Liste complète des documents et délais : démarches pour obtenir un crédit. Plafonds légaux : TAEG maximum légal ; solder un crédit avant terme : remboursement anticipé ; carte ou découvert à regrouper : ouverture de crédit ou prêt à tempérament ; autres calculs : simulateur de prêt.
Quelle durée maximale selon le montant emprunté ?
La durée de remboursement d'un prêt à tempérament dépend du montant : plus la somme est petite, plus la durée maximale est courte. Le simulateur et le calculateur de cette page appliquent ces plafonds.
| Montant emprunté | Durée maximale |
|---|---|
| Jusqu'à 500 € | 18 mois (1,5 an) |
| De 501 € à 2.500 € | 24 mois (2 ans) |
| De 2.501 € à 3.700 € | 30 mois (2,5 ans) |
| De 3.701 € à 5.600 € | 36 mois (3 ans) |
| De 5.601 € à 7.500 € | 42 mois (3,5 ans) |
| De 7.501 € à 10.000 € | 48 mois (4 ans) |
| De 10.001 € à 15.000 € | 60 mois (5 ans) |
| De 15.001 € à 25.000 € | 84 mois (7 ans) |
| De 25.001 € à 38.000 € | 120 mois (10 ans) |
| Plus de 38.000 € | 144 mois (12 ans) |
Durées maximales par tranche de montant relevées le 7 octobre 2026 (plafonds légaux du prêt à tempérament jusqu'à 3.700 €, grilles du prêteur partenaire au-delà). La durée finalement proposée dépend du prêteur et de votre dossier.
Guides utiles
Questions fréquentes sur le regroupement de crédits
Qu'est-ce qu'un regroupement de crédits ?
Un nouveau prêt à tempérament rembourse en une fois plusieurs crédits à la consommation en cours (prêts, ouvertures de crédit, cartes). Vous ne payez plus qu'une mensualité, à un seul prêteur, sur une durée choisie.
Un regroupement fait-il vraiment économiser ?
Il fait baisser la mensualité, mais il ne fait économiser au total que si le nouveau TAEG est nettement inférieur à celui de vos crédits actuels et que la durée n'est pas trop allongée. Le simulateur détaillé compare le total remboursé avant et après regroupement pour la durée choisie.
Quels frais prévoir pour rembourser les anciens crédits ?
Pour un prêt à tempérament, le prêteur peut demander une indemnité de 1 % au maximum du capital remboursé anticipativement, et de 0,5 % s'il reste un an ou moins. Pour une ouverture de crédit, vérifiez les conditions de résiliation de votre contrat.
Peut-on regrouper ses crédits en étant fiché à la BNB ?
Le prêteur doit consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la BNB. Un défaut de paiement enregistré conduit la plupart des prêteurs à refuser. En cas de difficultés de remboursement, un service de médiation de dettes agréé peut vous aider.
Peut-on inclure un crédit hypothécaire ?
Le regroupement présenté ici est un crédit à la consommation. Regrouper aussi un crédit hypothécaire passe en principe par un nouveau crédit hypothécaire, avec acte notarié et frais spécifiques.
Peut-on refaire un regroupement plus tard ?
Oui, aucune règle ne l'interdit. Il s'agit alors d'un nouveau crédit, avec une nouvelle évaluation de votre solvabilité et une consultation de la Centrale des crédits aux particuliers. Rembourser le regroupement en cours peut coûter une indemnité de remploi (au maximum 1 % du capital remboursé, 0,5 % s'il reste un an ou moins), et allonger encore la durée augmente le coût total.
Peut-on emprunter à nouveau après un regroupement ?
C'est possible, mais le crédit de regroupement figure dans la Centrale des crédits aux particuliers et compte dans vos charges. Le prêteur ne peut conclure un nouveau contrat que s'il peut raisonnablement estimer que vous pourrez le rembourser. Un nouveau crédit réduit aussi l'allègement de budget obtenu grâce au regroupement.
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Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.